Транжирство или расточительство – это тип поведения, который характеризуется безрассудными тратами денег и иных материальных благ.
Существует несколько общих причин, которые мешают нам контролировать финансовое положение. В первую очередь, к таким причинам относятся семейные обычаи и привычки.
Семейные обычаи и привычки как одна из составляющих поведения человека в самостоятельной жизни.
Социально-психологические составляющие семейного уклада, принятые в кругу семьи обычаи и нормы поведения так или иначе оказывают влияние по поведенческие реакции человека в дальнейшем. Если в семье было затруднительное финансовое положение, на крупные покупки приходилось годами копить деньги, отказывая себе во всем, то вырастая ребенок перенимает установки родителей и/или других членов семьи. Нередко в таких семьях дети вырастают со строгими установками о том, что деньги – вселенское зло, они портят человека. Также часто имеет место установка сразу тратить накопления, чтобы, например, не обесценились деньги или не исчез «дефицитный» товар. Особенно крепко сидит такая установка в сознании тех, что рос в условиях жесткой экономии и дефицита. В такой ситуации мы просто не в состоянии разорвать замкнутый круг, поскольку на подсознательном уровне каждая попытка улучшить наше финансовое положение воспринимается как подрыв семейных устоев и традиций, предательство родителей. Включается заданная с раннего возраста установка семьи и мы начинаем бездумно расходовать накопления, игнорируем (нередко совершенно ненамеренно) возможности заработать. При этом наша психика подобное поведение считает единственно возможным, не просто приемлемым, а нормальным.
Ограничивающие убеждения как установки, не поддающиеся анализу или критике.
Ограничивающие убеждения – крайне коварны. Они не поддаются никакой критике, их невозможно подогнать под какие-либо аналитические инструменты. При попытке преодолеть границы этих убеждений эго оказывает активное сопротивление. Откуда же берутся ограничивающие убеждения?
Есть три основных источника ограничивающих убеждений:
- значимые взрослые (люди, окружающие человека в период становления личности и оказывающие на нее значительное влияние – родители и другие члены семьи, педагоги, кумиры);
- собственный темперамент (индивидуальные особенности характера);
- жизненный опыт (события в жизни и отношения, которые складывались в рамках социального взаимодействия с другими людьми).
В контексте финансового благополучия, а точнее неблагополучия, ограничивающие убеждения выражаются в неосознанном стремлении человека избавиться от денег, поскольку на подсознательном уровне деньги воспринимаются — как опасность для здоровья и жизни. Например, если родители часто ссорятся из-за финансовых затруднений в присутствии ребенка, в дальнейшем деньги у него могут ассоциироваться с проблемами в отношениях, одиночеством, неудачами и скандалами.
Есть и другие примеры. Если кто-то из членов семьи много работал и хорошо зарабатывал, но при этом не был успешен в отношениях или подорвал здоровье, возникает установка, при которой человек начинается бояться доходов. Поэтому психика воссоздает привычные жизненные условия, которые на подсознательном уровне расцениваются индивидом как безопасные. При изменении жизненных обстоятельств в лучшую сторону у человека может возникнуть неосознанное стремление вернуться к тем условиям, которые рассматриваются подсознанием как привычные и безопасные.
Игнорирование реальных потребностей как одна из наиболее распространенных ошибок.
Рассмотрим один из наиболее ярких примеров – шопинг. Во время шопинга мы восполняем дефицит эмоций, приобретая зависимость от тех ощущений во время совершения покупок. Это может быть дефицит внимания, заботы, любви, признания, похвалы. Помимо этого, во время шопинга мы испытываем эмоции, которые частично замещают наши амбиции, стремление к власти и признанию в обществе и т. д. Возникает зависимость от испытываемых во время совершения покупок эмоций. Поскольку эффект краткосрочный, возникает потребность снова и снова совершать покупки, покупать с каждым разом все больше или более дорогие вещи, стремясь восполнить дефицит эмоций.
Основные рекомендации
«Принцип латте»
Если раз в неделю ужинать в ресторане со средним чеком 1500 рублей, то за 1 месяц вы дополнительно потратите 6000 рублей. Если каждый день выпивать две чашки капучино по 150 рублей, то это плюс 4500 рублей к ежемесячным расходам. В год получается приличная сумма, которая могла быть использована более рационально. Например, на погашение ипотечного платежи, части кредита за автомобиль и т. д. Однако не следует воспринимать «эффект капучино» как призыв отказаться от мелочей, которые доставляют радость. Важно рационально использоваться средства, если у вас есть финансовые затруднения и/или долги.
Американцы, которые часто «живут в кредит», очень хорошо знакомы с таким подходом. Так, американский финансист Дэвид Бах сформулировал и популяризовал принцип «латте». Данный концепт предполагает отказ от некоторых ежедневных бытовых расходов с целью экономии средств для более глобальных приобретений, инвестиций. Экономя на чашке латте в день, вы можете заработать миллионы, вложив сэкономленные средства под проценты.
«Коварные» скидки
Скидки и акции – это мощный маркетинговый инструмент, с помощью которого вы тратите больше. Привычка приобретать товары по скидке приводит к тому, что во время закупок мы выходим за рамки запланированного бюджета. Установка «закупаться впрок» является пережитком прошлого, проявлением бедности. Покупать товары по скидке выгодно, но только в том случае, если вы не выходите за рамки запланированного бюджета.
Копить деньги – целое искусство
В вопросах накопления средства существует ряд неверных установок, которые мешают нам жить безбедно. Одни считают, что жизнь слишком непредсказуема, чтобы копить деньги. Она действительно непредсказуема, и однажды могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Копить нужно, но с умом. Например, нет смысла копить деньги при наличии долгов. Разумнее будет пустить свободные средства на уменьшение размера долга.
Социальные пособия – это не стыдно. Часто мы пренебрегаем социальными выплатами, налоговыми вычетами и прочим. Стремясь к финансовому благополучию, нельзя игнорировать законные источники финансирования. Если можно оформить социальные выплаты, стоит это сделать. Это не заменит основной доход, но позволит стать на шаг ближе к мечте.
Отсутствие планирования = транжирство
Финансовое положение каждого человека является следствие его же решений. Планирование расходов, постановка финансовых целей позволяет решить целый ряд проблем. Финансовые трудности приводят к стрессам, депрессиям, моральному выгоранию, воздвигают барьеры на пути к достижению цели. Поэтому важно уметь не только зарабатывать, но и тратить деньги.
Отсюда делаем вывод: Если существует проблема, значит ее можно решить.
Первое, что необходимо сделать – признать наличие проблемы.